蚂蚁集团发布大雁系统，解决微小企业资金管理问题

10月14日讯，蚂蚁集团发起成立的网商银行发布数字化供应链金融方案——“大雁系统”，尝试通过数据和技术的方法解决小微企业在回款、采购和发薪等各类资金管理需求。

对于品牌来说，供应链强则销量强，但同时，供应链规模越大，下沉越深也就会带来更明显的“头部效应”，导致供应链，尤其是长尾部分长期贷款难，供血不足。网商银行表示，“大雁系统”希望改变头部效应，让毛细血管也能得到金融供血，同时降低品牌方为经销商担保而承担的风险。

实现这个目标，最重要的是通过技术能力改变包括风控在内的思路。网商银行表示，20年前，业界提出“1+N”的供应链金融模式，依托核心企业这个“1”，服务上下游的“N”个小微企业。1+N模式下，风控逻辑不太看重小微企业的主体信用，而是看重它和核心企业之间的交易关系、债项信用，因而需要核心企业为小微企业做担保。

而数字供应链金融希望把每个N也当作一个中心，一个新的“1”，去探寻和服务他们背后更多的N，服务N²量级的用户。

这样的模式下，风控对小微企业的主体信用更为看重，不仅关注它进了多少货，有多少应收应付款，也综合判断其历史交易记录、履约记录、生意淡旺季、企业主个人信用习惯等，预测其还款能力和意愿，给予他相应的贷款额度。

根据网商银行统计，其合作的品牌中，下游经销商及终端门店的经营性贷款可得率平均达到80%。

在当天的活动上，也有嘉宾强调，在这个新模式下，品牌方需要更进一步推进自己的数字化，让自己对庞杂的终端门店有足够的数据层面的了解，才真的有可能进一步改变整个供应链金融的思路。

目前海尔、华为、蒙牛、旺旺等超过500家品牌已经首批接入“大雁系统”。